Louer…
La location connaît une popularité croissante puisqu’elle
vous permet de conduire la voiture de vos rêves. Certains sondages
indiquent qu’un bon 40% de ceux et celles désirant faire
l’acquisition d’une voiture choisissent de louer plutôt
que d’acheter.
Vous pouvez choisir de louer pour des raisons économiques. Les
mensualités sont généralement moindres que les paiements
du principal et des intérêts dus en vertu d’un prêt
traditionnel. De plus, les versements sur un crédit-bail peuvent
être déductibles selon votre situation personnelle. Un crédit-bail
a aussi l’avantage de vous donner une bonne idée des coûts
reliés à l’entretien courant du véhicule.
Il est complexe de faire l’acquisition d’une nouvelle voiture
par crédit-bail, et il peut s’avérer difficile pour
les consommateurs de ne pas oublier toutes leurs dépenses et obligations.
Les paiements de location-bail se divisent principalement en deux parties.
Vous devez premièrement payer pour la dépréciation,
c’est-à-dire la différence entre la valeur du véhicule
au moment de la location et la valeur résiduelle. La valeur
résiduelle représente la valeur du véhicule à
la fin du crédit-bail, laquelle est fixée par le commerçant
au départ du contrat. La deuxième partie du paiement est
calculée sensiblement de la même manière que les intérêts
sur un prêt.
Le commerçant prendra note du prix d’achat du véhicule
et d’un taux raisonnable de rendement du capital investi pendant
la durée du contrat. Nulle partie du paiement ne sert à
augmenter l’avoir net du véhicule, ce qui explique pourquoi
les paiements de location-bail sont habituellement moindres que les paiements
de prêt traditionnel.
Les paiements de location-bail sont payables mensuellement, mais vous
pouvez quelques fois négocier un paiement forfaitaire pour toute
la durée du crédit-bail. Dans un cas ou l’autre, vous
avez habituellement l’option (et non l’obligation) d’acheter
la voiture pour la valeur résiduelle à la fin du contrat.
Si vous choisissez de louer votre nouveau véhicule, il est très
important d’être conscient de tous les coûts reliés
à la location. Ils ne sont pas tous clairement identifiés
dans les publicités des concessionnaires. Par exemple, on peut
vous demander de faire un paiement initial élevé afin que
vos mensualités soient telles qu’annoncées. On peut
aussi vous demander de verser un dépôt de garantie et d’effectuer
le premier paiement de location-bail en avance. Des taxes fédérales
et provinciales s’appliquent sur vos paiements de location-bail.
De plus, des frais de kilométrage supplémentaire s’appliquent
si vous excédez la limite de kilométrage permise dans votre
contrat de location. Étant donné qu’une partie de
votre paiement de location-bail couvre la dépréciation du
véhicule, le concessionnaire veut s’assurer que vous ne dépasserez
pas la limite de kilométrage permise. Le cas échéant,
la valeur dépréciée peut être plus élevée
que celle qui avait été estimée, et le concessionnaire
vous demandera des frais supplémentaires qui sont calculés
en fonction du nombre de kilomètres que vous avez excédés.
Si vous envisagez la location en vue de limiter vos sorties d’argent,
vous devriez tenir compte de ces frais supplémentaires.
Les faibles mensualités sont très alléchantes, mais
il peut y avoir certains désavantages. Par exemple :
- Même si vos mensualités sont faibles, vous n’augmenterez
pas l’avoir net du véhicule. De plus, vous ne serez pas propriétaire
du bien à la fin du contrat de location, à moins que vous
ne payez des frais supplémentaires au concessionnaire pour la valeur
résiduelle de la voiture.
-Certains groupes de consommateurs déclarent que les personnes
intéressées à louer un véhicule ne négocient
pas autant que celles désirant acheter à forfait. Résultat,
les locataires acceptent le véhicule à un prix plus élevé
que les acheteurs.
- Les contrats de location sont très difficiles à résilier.
Si vous contractez un prêt-auto en vue d’acheter une voiture
neuve, vous pouvez généralement rembourser la balance du
prêt avec peu ou sans pénalité. Ou, si vous vous heurtez
à quelques difficultés financières et ne pouvez plus
effectuer les paiements, vous pouvez vendre la voiture et rembourser le
prêt. Un contrat de location ne vous donne pas ces options.
- Vos versements sur un crédit-bail ne sont pas toujours déductibles.
Vous devrez examiner attentivement les éléments de votre
situation personnelle et comparer les déductions disponibles en
cas de crédit-bail ou de prêt traditionnel.
- Il est possible que les mensualités ne vous fassent pas épargner
de l’argent si le taux d’intérêt et la valeur
dépréciée, qui déterminent le montant de vos
mensualités, sont trop élevés.
Si vous croyez toujours qu’un crédit-bail est la meilleure
option qui s’offre à vous, les conseils suivants vous aideront
à conclure la meilleure affaire possible.
- Négociez le prix du véhicule comme si vous vouliez l’acheter
à forfait. Plus le prix est bas, plus vos mensualités sont
faibles.
- Si vous pensez excéder la limite de kilométrage permise,
vous devriez négocier un prix au début du contrat. Bien
souvent, les frais de kilométrage supplémentaire seront
moindres s’ils sont négociés au début plutôt
qu’à la fin du contrat de crédit-bail.
- Si vous n’avez pas l’intention d’acheter la voiture
au terme du contrat de crédit-bail, négociez afin que la
valeur résiduelle du véhicule soit aussi élevée
que possible. Ceci vous permettra de verser de faibles mensualités.
- Faites attention aux crédits-bails aléatoires qui surviennent
lorsque vous garantissez au commerçant une valeur résiduelle
minimum. C’est-à-dire que si la valeur résiduelle
s’avère moindre que ce que le concessionnaire avait d’abord
estimé, vous promettez de payer la différence. Vous devriez
éviter de faire une telle promesse puisqu’elle pourrait vous
coûter cher. Dans un contrat de crédit-bail, vous devriez
avoir l’option de retourner la voiture à la fin de celui-ci,
et ce, sans aucune autre obligation.
- Lisez le contrat de location attentivement afin d’être conscient
de tous les coûts dont vous êtes responsable. Connaissez bien
vos obligations pour ce qui est de l’entretien courant et des réparations.
Ou acheter…
Alors que plusieurs consommateurs trouvent plus avantageux de louer un
véhicule, d’autres préfèrent acheter. Premièrement,
l’achat, même à crédit, vous permet d’augmenter
la valeur nette réelle du véhicule. Au moment où
vous aurez fini de faire vos paiements, vous aurez l’avantage d’être
le propriétaire du véhicule. De plus, un achat financé
par emprunt vous permet une plus grande flexibilité qu’un
crédit-bail lorsqu’il s’agit de faire face à
certaines situations telles que…
- Si vous recevez une somme d’argent et que vous désirez
régler votre contrat de financement plus tôt que prévu.
- Si vous éprouvez des difficultés financières et
que vous ne pouvez plus effectuer vos paiements.
Avec un emprunt, vous pouvez payer vos obligations plus tôt que
prévu, et ce, sans pénalité. Si vous avez des difficultés
à faire vos paiements, vous pouvez vendre le véhicule et
régler l’emprunt.
L’achat traditionnel comporte toutefois certains désavantages
:
- Certains frais d’entretien et de réparation ne sont pas
garantis.
- Vos mensualités seront plus élevées que celles
d’un crédit-bail.
- Vous ne bénéficierez pas des mêmes déductions
fiscales.
- Même si vous êtes propriétaire, la dépréciation
du véhicule sera élevée, ce qui entraînera
une réduction significative de la valeur de la voiture au cours
des premières années.
Comme dans le cas d’un contrat de location, vous devez être
sûr de connaître et de comprendre toutes les conditions de
crédit avant de signer un contrat de prêt qui servira à
financer votre achat traditionnel.
En général
Que vous décidiez de louer ou d’acheter, il est très
important de comparer avant l’achat et d’être conscient
de vos droits et des formes de recours.
Pour faire un achat judicieux :
- Consultez les rapports sur le consommateur ou rendez-vous à la
bibliothèque municipale pour obtenir de l’information (dont
la fréquence des réparations et la fiche de sécurité)
sur les modèles qui vous intéressent.
- Renseignez-vous auprès des autres automobilistes pour savoir
s’ils sont satisfaits de leur nouvelle voiture et du service offert
par le concessionnaire.
Les garanties
Une garantie sur un véhicule équivaut à une promesse
que le véhicule ou les services de réparation respectent
les normes de qualité et de performance minimales. Le concessionnaire
ou le fabricant vous promet de réparer le véhicule si celui-ci
ne répond pas aux normes. Connaissez vos droits en vertu des différents
types de garantie avant de prendre une décision. La plupart des
consommateurs se plaignent après avoir conclu l’entente,
et ils se rendent alors compte que leurs droits de garantie ne couvrent
pas ce à quoi ils s’attendaient. Il existe plusieurs types
de garantie. Special thanks to Elev8aesthetics.ca, Godfrey - divorce lawyers in Belize and Your Helping Hand (advice from a professional) |